Кредитка оказывается кстати, когда возникает срочная необходимость в деньгах, а собственных сбережений не хватает. При этом важно уметь правильно пользоваться картой: в таком случае удастся не платить проценты, а также избежать штрафов, комиссий и прочих расходов. Финансовые эксперты рекомендуют задуматься о возможных ошибках заранее — выбирая кредитные карты онлайн или заказывая карточку с кредитным лимитом в отделении банка. Так каковы же самые распространенные ошибки держателей кредиток?
Пропуск даты платежа
При несвоевременном погашении задолженности (даже на несколько минут) прекращается действие грейс-периода, после чего банк начисляет проценты. Это приводит к огромной переплате, потому что ставки по кредиткам очень высокие. К тому же при возникновении просрочки происходит ухудшение кредитной истории.
С такой проблемой часто сталкиваются люди, имеющие несколько карт и постоянно путающие даты внесения платежа. Им рекомендуется установить напоминания в телефоне.
Также некоторые банки предлагают услугу СМС-информирования. Однако следует учитывать, что она, как правило, платная.
Погашение в последний момент
Вносить средства нужно как минимум за несколько дней до даты платежа. В ином случае есть риск, что деньги поступят на счет с задержкой — например, вследствие технического сбоя. Такое часто случается при использовании банкоматов других кредитно-финансовых организаций.
Однако банку все равно, виноват в просрочке клиент или платежная система. Он просто сразу начислит проценты, а также штраф.
Внесение только минимального платежа
Он состоит по большей части из процентов. Получается, что заемщик погашает именно их, а сумма основного долга остается неизменной. Это невыгодная стратегия, так как переплата получается очень большой.
Поэтому по возможности следует погашать долг полностью или хотя бы укладываться в грейс-период. Так удастся избежать начисления процентов.
Если же денег недостаточно, стоит предпринять ряд мер, чтобы не допустить просрочки. Например, внести хотя бы минимальный платеж
Снятие наличных
В подавляющем большинстве банков на эту операцию не распространяется действие грейс-периода. В результате проценты начинают начисляться сразу же.
Кроме того, за снятие наличных почти все кредитно-финансовые организации взимают комиссию, которую включают в сумму основного долга, что приводит к его увеличению, и, следовательно, к росту переплаты.
Незнание условий обслуживания
Для привлечения клиентов банки могут предлагать разнообразные преимущества: продолжительный грейс-период, низкую ставку и прочее. Однако все они обычно действуют в течение определенного времени, распространяются только на первые несколько покупок или имеют какие-либо иные условия.
Поэтому перед тем, как начать пользоваться кредиткой, следует внимательно изучить договор. Это позволит избежать неприятных сюрпризов и непредвиденных расходов. А лучше всего прочитать тарифы еще на этапе выбора карты.
Игнорирование программы лояльности
Участие в ней предлагают практически все современные банки. В награду за активное использование кредитки они могут начислять кэшбек или авиамили, предоставлять скидки на покупки у партнеров и прочие бонусы. Следует внимательно ознакомиться с программами лояльности в разных кредитно-финансовых организациях, чтобы выбрать самый выгодный и подходящий вариант.
Бесконтрольные покупки
Необходимо постоянно следить за размером задолженности. Желательно, чтобы он не превышал суммы зарплаты. В ином случае однажды может случиться так, что платеж станет неподъемным. Тогда банк приостановит грейс-период и начислит проценты.
Использование нескольких кредиток
Чем их больше, тем выше риск запутаться в датах платежей и допустить просрочку, что приведет к начислению процентов и штрафов. Лучше пользоваться одной, максимум — двумя картами.
Отсутствие контроля подключенных услуг
Среди них могут оказаться платные. В результате, даже если не использовать кредитку, можно столкнуться со списанием средств и образованием задолженности, которую держатель иногда замечает слишком поздно — когда уже образуется просрочка. Порой банк подключает услуги по умолчанию, поэтому желательно уточнить их наличие у менеджера или самостоятельно проверить через мобильное приложение.
Зная о распространенных ошибках, удастся их избежать и не переплачивать за пользование кредиткой.